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基金定投怎么开始
北京科学仪器设备共享服务网    2019-11-06    
1.什么是基金定投?基金定投是定期定额投资基金的简称,指在固定的时间(如每月28日)以固定的金额(如500元)购买指定的开放式基金。基金定投的好处:投资起点低、手续简单、摊平成本等。2.购买渠道有哪些?基金定投的购买渠道目前主要有四种:银行代销、基金公司直销、证券公司代销、第三方平台代销。前三种渠道对比看下图,第三方平台代销我们单独说一下。现在第三方平台的代销基金越来越多的走入大家的视野,小伙伴们也经常问这种平台到底是否安全?这里简单说一下:(1)在有证监会颁发“基金代销”“基金承销”牌照的第三方理财机构购买基金,是安全的。这些在第三方成交的基金份额最后都会转到基金管理公司账户中,所以基金公司安全、基金就安全。(2)衡量第三方的标准是:可选基金多少、成交速度、费率高低、操作便捷、隐私保护等几条……知名的几家差距不大,定投的便捷度上也类似。3.基金种类怎么选?基金根据投资标的的不同一般分为:货币型基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金、指数型基金。不同类型的基金风险收益各有不同,各位童鞋要根据自己的风险承受能力和意愿选择适合自己的基金种类。至于自己属于哪种类型的投资者,第一次做定投之前基金公司或代销银行都会对你做风险测试。4.基金公司怎么选?原则上建议选择较大的、知名一些的基金公司,原因是这些基金公司人才水准高、对市场把握能力强、管理的基金多因而实务经验丰富。老班到网上找了一下2014年基金公司排名(按照管理资产规模),看了几个版本是一样的。放在这里仅供参考(非完整版):1.年化收益率怎么算的呢?表格里面的年化收益率指IRR内含收益率:这个IRR是针对每一笔现金流计算出的内含收益率指标,是区别于一次性投资的收益率的。因为定投是每月投入一笔,资金是一笔笔进行投资的,而不是要求在刚开始就投入一大笔钱,所以我这里使用了IRR内含收益率指标,更准确的计算了实际收益率情况。2.基金和股票我都没弄清楚,怎么感觉这个基金定投就像银行的零存整取是的,基金定投的原理和零存整取差不多。基金定投是指你可以每周或每月投入一定的金额,比如500元或1000元,然后通过长期持有获取越来越多的基金份额的积累,具有分散风险、分摊成本的特点,非常适合忙碌的上班族和理财小白。3.是广撒网好还是集中投一两个好这个和你的月定投金额有关。比如月定投在500元以下,建议投1只(顶多2只)就好;如果月定投在2000元左右,可以投2-3只。随着定投资金的增多,也不是广撒网越多越好,因为基金越多牵扯的精力也越多,而且有数据表明当有效配置的基金数量超过7只之后,分散风险的作用就很弱了。4.剛才讲的数据只适合指数基金?其他基金会怎样?上面数据是拿沪深300指数基金模拟的,是非常有代表性的。如果是定投的其它基金,比如主动管理的股票基金,会出现收益率略微偏高或偏低的情况,但结论应该是相同的。5.基金定投不在意是哪种类型的基金吗?基金定投的收益率和你选择的基金类型还是关系很大的。如果定投的是波动较大的指数基金、股票基金等,则风险高,预期收益也高;如果定投的是波动较小的债券基金,那风险小,预期收益也低。6.指数基金是不是买哪只都差不多啊?跟踪同一指数(标的一样)的指数基金表现确实大同小异,所以没必要同时买5家基金公司的“沪深300指数基金”。但是,指数基金不同种类之间是有差别的,比如沪深300和中证500、军工指数、纳斯达克100……都叫指数基金,但走势却有很大差异,在这个层面上说,每个指数基金都是不同的。所以,只买指数基金也是可以实现“差异化配置”的。7.我想把每月工资的60%拿来买基金,等明年买车的时候再一次性全赎回,这样对吗?肯定不对。你这么做相当于默认:明年买车的时候基金一定比现在的净值高。换句话说,就是现在是股价低位。其实,除了股神没人能做这样的判断,某年某月的某一天一定赚钱。如果每月工资的60%是存下来买车的,就不要做风险较大的投资,可以买相应期限的固定收益理财产品。比如,明年12月买车,这个月可以把工资60%买12个月期的攒钱助手,下个月买11个月到期的,再下月买10个月到期的……明年12月就会有12笔到期的攒钱助手,年收益超过7%,还可以保证本金不失。8.每月准备1000元定投,如何配置?每月定投2000如何分配?我计划五百,如果选两个基金,应该怎么配置?还是应该根据自己投资目标来设定定投。老班可以把自己的方法分享给重度懒癌患者们(不保证适合每个人,但是最简单)。月定投500元:钱少不建议分散,选一只指数基金就可以。新手建议入手沪深300,略有经验的投资人建议入手主题型的指数基金,比如:医药指数、军工指数、大数据指数……之类;月定投2000元以下:可选择2-3只基金定投,以分散风险为主要目标。建议2指数+1混合(适合有一定选基能力的投资者)或者3只不同标的指数基金(适合小白)。总结:指数基金标的覆盖越广风险相对越小;覆盖越小风险相对越高,根据自己怕风险的情况选择对应指数基金。9.定投不是说长期持有好吗?那要是到了止盈点应该收益本金全部赎回吗,赎回了不就不是长期持有了吗?长期投资不是长期持有。定投需要长期坚持,不是长年买了不卖。投资都需要会止盈和止损。定投的止盈是阶段性的,如果一段时间盈利特别高,就可以赎回收益摊底总成本,日后遭遇下跌,就可以用止盈的收益加仓;通常来说,如果定投的基金运行稳定,不存在强行清算情况的话,是不必赎回止损的。这里多说一句,把指数基金作为长期定投工具,就是为了把一只基金人为干预的因素降到最低。10.请问怎样区分增强型指数基金与被动指数基金呢?第一看基金名称:如果是增强型指数基金,基金名称里一般会有“增强”二字;第二看投资目标:你可以查看该基金的招募说明书里的投资目标介绍,如果有这样的描述“在力求对标的指数进行有效跟踪的基础上,通过指数增强策略进行积极的指数组合管理与风险控制,力争获得超越业绩比较基准的投资收益”,则一定是增强型。11.第三方平台安全吗?班主任给介绍一些适合定投的平台。在有证监会颁发“基金代销”“基金承销”牌照的第三方理财机构购买基金,是安全的。这些在第三方成交的基金份额最后都会转到基金管理公司账户中,所以基金公司安全、基金就安全。衡量第三方的标准是:可选基金多少、成交速度、费率高低、操作便捷、隐私保护等几条……知名的几家差距不大,定投的便捷度上也类似。12、如果手上有20万闲钱,每月定投多少比较好?手里有一笔闲钱的情况,不论多寡,在定投上都不占优势。因为定投适合长时间慢积累,一大笔钱分成12分按月投下去总有一部分是闲置的。老班的建议是定投结合定期理财的模式,每次定投的金额根据自己情况和投资时间设定,其他的资金在定期理财中滚利,具体方法参见问题9的回答。13、定投基金越多越好吗?定投每次都需要扣申购费吗?定投资金可以增加吗?如果现在大盘情况很好,我想买入大份额,可以吗?如果定投的基金,本年业绩一直很差,我们应该怎么做?(1)不是。买得多不如买的好,好东西都是需要时间才能挑出来的;(2)是,如果你买的是前端收费的基金,每次定投都会按照定投金额扣申购费;(3)可以增加。可以上调同一基金的定投额度也可以新增一只基金定投;(4)可以。但老班推荐在大盘大涨时减少份额,这时候买入大份额叫追涨,属于人为增加风险,相反大跌年份应该买入大份额,因为成本低;(5)看为什么。是管理问题、基金经理人为问题就果断换基金,是大环境原因就继续持有,因为别的基金也一样表现不好。来自www.icaihu.com.cn

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